Pay giải đáp câu hỏi đó qua bài viết sau đây.
Bạn đang xem: Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất vay ngân hàng là gì?
Lãi suất vay ngân hàng là một tỷ lệ mức phí của một khoản vay tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay. Mức lãi suất được quy định ở mỗi ngân hàng là khác nhau nhưng vẫn tuân thủ theo đúng quy định pháp luật ngay tại thời điểm ký hợp đồng vay.
Lãi suất ngân hàng này được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hoặc phần nghìn trên số tiền gửi hoặc trong thời gian vay.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Có 2 cách tính lãi suất vay phổ biến, đó là tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư giảm dần. Công thức cụ thể của 2 cách tính như sau:
Hướng dẫn tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc
Với cách tính này, tiền lãi của mỗi kỳ trong xuyên suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu. Công thức tính như sau:
Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay
Ví dụ:
A vay 90.000.000 đồng trong 18 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm
Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồngSố tiền lãi phải trả hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
Số tiền phải trả hàng tháng là 5.500.000 đồng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư giảm dần
Cách tính lãi vay ngân hàng này dựa theo số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó. Khi tính lãi suất theo cách tính này, mức lãi phải đóng hàng tháng sẽ giảm dần bởi số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Thời hạn vayTiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
Ví dụ:
A vay 90.000.000 đồng, với thời hạn là 18 tháng và mức lãi suất là 10%/năm
Tiền gốc trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
Tiền lãi tháng đầu = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2 = (90.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 3 = (90.000.000 - 5.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng
Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên cho đến khi trả hết nợ.
So sánh lãi suất vay ngân hàng và công ty tài chính
Lãi suất cho vay ngân hàng có sự khác biệt nhất định so với các công ty/tổ chức tài chính. Đại đa số các tổ chức tài chính sẽ có mức lãi cao hơn. Sự khác biệt này có thể xuất phát từ những lý do sau:
Công ty tài chính không có chức năng huy động vốn từ cá nhân nên chi phí vốn khá cao.Giá trị khoản vay thấp hoặc thời hạn vay ngắn, dẫn đến các chi phí khác như quản lý, thu hồi nợ cao hơn so với ngân hàng.Tuy có mức lãi suất cao hơn so với ngân hàng nhưng các công ty/tổ chức tài chính vẫn được nhiều người lựa chọn vay vì:
Thủ tục vay, điều kiện vay đơn giảnCó thể thực hiện thao tác vay ngay trên điện thoại thông minh
Thời gian xét duyệt vay ngắn
Có thể giải ngân trong ngày
Vay với số tiền ít, trong thời gian ngắn
Không phải thế chấp tài sản
Chỉ cần chứng minh thu nhập
Các công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay có thể kể đến: FE Credit, Home Credit, MCredit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD SAISON.
Thanh toán khoản vay tiêu dùng qua Zalo
Pay nhận ưu đãi hấp dẫn
Hiện nay, bạn có thể tra cứu và thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ví điện tử Zalo
Pay, cực kỳ tiện lợi và nhanh chóng. Đặc biệt, sau khi khách hàng đã hoàn tất giao dịch thanh toán khoản vay đầu tiên, Zalo
Pay sẽ thông báo cho bạn ngày đến hạn khoản vay, tránh trường hợp bạn bỏ sót các hóa đơn. Hơn thế nữa, khi thanh toán khoản vay với ví điện tử Zalo
Pay lần đầu tiên, bạn sẽ được hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Với tính an toàn và bảo mật cao, gồm nhiều lớp như mật khẩu, sinh trắc học vân tay hay Face
ID, khách hàng có thể hoàn toàn an tâm khi sử dụng các dịch vụ của ví Zalo
Pay.
Để thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ví điện tử Zalo
Pay ngay trong Zalo, người dùng có thể tiến hành các bước sau:
Pay, chọn “Thanh toán khoản vay”.
Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và dễ hiểu nhất hiện nay. Tùy vào nhu cầu tài chính của mỗi người, bạn có thể cân nhắc giữa vay vốn tại ngân hàng và công ty tài chính để đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Mong rằng bài viết của Zalo
Pay sẽ có ích với bạn.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất?
Có 2 cách để tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay, cụ thể:
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Đối với quy định về cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc được quy định như sau:
Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.
Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Ví dụ về cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc:
X vay 36 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.
Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 36 triệu/12 tháng = 3 triệu đồng
Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (36 triệu x 12%)/12 tháng = 360.000 đồng
Số tiền phải trả hằng tháng là 3.360.000 đồng
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Trường hợp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:
- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Ví dụ: B vay 72 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm
Tiền gốc trả hằng tháng = 72 triệu/12 = 6 triệu
Tiền lãi tháng đầu = (72 triệu x 12%)/12 = 720.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2 = (72 triệu - 6 triệu) x 12%/12 = 660.000 đồng
Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất? Lãi suất của ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2023 là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện nay là bao nhiêu?
Căn cứ Quyết định 1813/QĐ-NHHN năm 2022 thì mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định như sau:
Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,5%/năm.2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 6,5%/năm.- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,5%/năm.
- Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 6,5%/năm.
Lãi suất được tính như thế nào khi tổ chức tín dụng cho khách hàng vay?
Theo quy định tại Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định về lãi suất cho vay như sau:
(1) Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều này.
(2) Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:
- Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;
- Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại;
- Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa;
- Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;
- Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.
(3) Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.
(4) Khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:
- Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả;
- Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;
- Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
(5) Trường hợp áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất cho vay.
Xem thêm: Giá Vé Rạp Cgv Đà Nẵng : Địa Chỉ, Giá Vé, Lịch Chiếu, Lịch Chiếu Phim Cgv Vincom Đà Nẵng
Trường hợp căn cứ các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có nhiều mức lãi suất cho vay khác, thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.
Trên đây là một số thông tin chúng tôi cung cấp gửi tới bạn về cách tính lãi suất ngân hàng. Trân trọng!